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有社保还需买重疾险吗?什么样的人群需要买重疾险?

2017-11-04
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【导读】

  倘若您的家庭还没有配置重疾险,那么最应优先配置的是家庭的主要劳动力,他们是家庭收入的主要来源,一旦罹患重疾会对家庭的财务状况产生较大影响。那么有社保还需买重疾险吗?什么样的人群需要买重疾险?

  不少人认为自己已有社保了,就没必要再买重疾险了。可是,患了重疾有社保真的就够了吗?

  有一份重疾险,在治疗与康复的关键期,可以保证得到高质量医疗。在家庭收入急剧减少的艰难期,可以为家庭遮风避雨。

  什么样的人群应购买重疾险?

  人人都应买重疾险。风险面前人人平等,应该做到重疾险全家覆盖。

  倘若您的家庭还没有配置重疾险,那么最应优先配置的是家庭的主要劳动力,他们是家庭收入的主要来源,一旦罹患重疾会对家庭的财务状况产生较大影响。

  何时买重疾险合适?

  买重疾险需趁早,40岁前最好。原因有三个:

  第一,重大疾病发病率越来越年轻化,保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁;

  第二,买得越早越便宜,40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍;

  第三,年龄越小身体越好越容易通过核保,30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了。

  因此,40岁以前是配置重疾险的黄金时期。

  买多少保额合适?

  重疾险保额应考虑治疗费用、后续康复费用、覆盖5年的工作收入损失,根据这三个部分,重疾险保额一般建议在50万-80万。

  怎样挑选重疾险?

  看保障杠杆倍数: 杠杆倍数=保额/保费,杠杆倍数数值越大性价比越高。

  看保障范围: 保障范围越广越全面就越好。

  看等待期: 等待期一般分为90天、180天、等待期的时间越短越好。

  看产品类型: 若经济压力比较大,保费便宜的定期型、消费型产品是首选;

  重疾险有哪些交费方式?

  重疾险可以一次性交也可以期交,交费期限越长,每年交的保费就会越少,因此,期交保费更划算,一方面可以减轻财务压力,另一方面也加大了杠杆作用。

  重疾险赔付原则与理赔流程

  在重疾险理赔中,常常会因为保险人和被保险人之间出现意见不合而产生保险纠纷,为了解决这一问题,有关部分指定了重疾险赔付的原则,在理赔过程中,应该严格遵守。

  1、重合同、守信用原则:保险合同所规定的权利和义务关系,受法律保护,因此保险公司必须按照合同规定和法律法规,正确维护保户的权益。

  2、坚持实事求是原则:在进行理赔过程中,要实事求是,根据具体情况正确确定保险责任、赔付标准、赔付额度。

  3、主动、迅速、准确、合理原则:要让保户感觉到保得放心,赔得心服。

  另外,除了要遵循重疾险赔付原则外,重疾险理赔流程也是需要认真了解清楚的。

  1、医院确诊。被保险人感觉到身体出现不适是立即到保险公司所指定的医院进行确诊,医院会对被保险人的身体状况进行诊断,得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书,而确诊书是重疾险理赔的重要依据。

  2、及时报案。拿到医院的重疾确诊书后,被保险人应及时向保险公司报案,保险公司接到报案以后,就会启动理赔程序,进行理赔。

  3、准备理赔资料。重疾险理赔一般需要以下材料:

  一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结,在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明;

  二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单;

  三是病理、化验、影像、心电图等检查报告,这些报告需加盖医疗机构的有效签章。

  4、审核证明和资料。收集完理赔资料便把理赔资料提交给保险公司,保险公司对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核,确定保险单是否有效,保险期限是否到期,是否是保障责任范围内等。

  5、履行赔付义务。保险公司在确定责任的基础上,对属于保险责任的,在和被保险人或者受益人达成赔偿协议后十日内,履行赔偿义务给付赔偿金,保险理赔结束。

  以上就是重疾险赔付原则与理赔流程的介绍,有需要的消费者可以参考以上的内容介绍。

 

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